广州房贷新政首日:银行利率开卷!首套房一月最多省562元
2024-07-20 【 字体:大 中 小 】
5月28日,广州市政府办公厅印发《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展的通知》,南都·湾财社记者从中国人民银行广东省分行获悉,同日广州市差别化住房信贷政策进行调整,包括限购和非限购区域首套房、二套住房均取消利率下限,首套房、二套房最低首付比例均分别下调至15%、25%。调整后政策自2024年5月29日起执行。
新政策调整实施第一天,5月29日,南都·湾财社记者以贷款客户身份咨询广州地区多家银行,部分银行已经开始执行上述政策。多家国有行、股份行网点表示商业房贷利率将按照“首套房LPR-55bp,二套房LPR-15bp”执行,有农商行则公布了更大力度的房贷利率优惠,首、二套房利率均比部分国有行和股份行低约0.05个百分点。在社交媒体平台上,有网友在相关帖子评论区中表示“可以出手了”。
广州宣布取消利率下限,部分国有行执行相同房贷利率
5月29日,南都·湾财社记者走访及致电咨询,工商银行、中国银行、交通银行越秀区某网点,以及建设银行、邮储银行天河区某网点,均有负责个人房贷业务的工作人员表示,5月29日起办理住房贷款的客户可以享受新政策所规定的首付比例。而取消利率下限后,上述国有行网点工作人员表示商业房贷利率将按照“首套房LPR-55bp,二套房LPR-15bp”执行。此外,农业银行海珠区某网点负责个人房贷业务的工作人员则表示,目前该网点执行“首套房LPR-55bp”利率政策,二套房利率政策细节未出。
“国有银行一般不会存在很大差异,利率基本是一致的。”一名交通银行荔湾区某网点个人房贷业务经理说,另有一名交通银行越秀区某网点个人房贷业务经理表示,如果客户材料齐全,最快半个月左右可以放款。
按照上述国有行网点工作人员所述,调整后,广州首套房最低房贷利率为3.4%,二套房最低房贷利率为3.8%。以总额200万、时长30年、等额本息还款的房贷来计算,购买首套房每月需还款8869.62元,购买二套房每月需还款9319.15元,分别较此前每月少还506.54元、519.65元。
不过,在南都·湾财社记者致电咨询中,建设银行和农业银行有部分网点表示暂未收到正式文件,未收到房贷利率调整细节要求,目前仍按旧政策执行。“昨天新政策刚出,网点还没有收到具体通知,需要等上级行确认。”一名农业银行越秀区某网点工作人员表示。
卷起来了?有城商行房贷利率低于股份行
5月29日,南都·湾财社记者还以贷款客户身份走访和致电多家股份行及城农商行,多家银行表示,已着手调整房贷利率。记者发现,部分中小银行商业房贷利率较大型银行和股份行更低。
兴业银行、招商银行、浙商银行番禺区某网点,以及中信银行天河区某网点个人房贷业务经理均向南都·湾财社记者表示,该行已开始执行新政策,目前首、二套房最低首付比例按政策分别调至15%、25%,贷款利率分别为LPR-55bp(3.4%)、LPR-15bp(3.8%)。上述股份行与记者咨询国有行利率调整结果一致。
兴业银行上述个人房贷业务经理补充道,由于不同楼盘会与不同银行合作,具体数据会根据楼盘差异有变动。在客户资料齐全的情况下,放款速度较快。“本行在跟随广州政策的情况下,首套3.4%的利率已是目前最低标准,未来可能会随实际情况产生变动。”该工作人员表示。
招商银行某网点贷款业务经理则透露,该行可能会继续出台优惠政策,但具体情况未定。“对于购房者来说,现在可以先正常看房,一旦确定了购房意向,再与银行联系,以便了解具体的优惠政策和操作流程。”该工作人员表示。
除股份行外,南都·湾财社记者还联系了部分城农商行,走访发现,部分城农商行贷款利率低于股份行约0.05个百分点。一名广州农商银行贷款业务经理向南都·湾财社记者表示,该行个人住房贷款政策调整如下:首套房执行首付15%,利率约下降至LPR-60bp,约为3.35%;二套房则执行首付25%,利率约下降至LPR-20bp,约为3.75%,执行节点以5月29日(含)网签开始。此外,该业务经理也提醒,未经过该行准入的楼盘无法参与本业务。
按广州农商行公布的商业房贷利率,以总额200万、时长30年、等额本息还款的房贷来计算,购买首套房每月需还款8814.27元,购买二套房每月需还款9262.31元,分别较此前每月少还561.89元、576.49元。
南都·湾财社记者还致电了汇丰银行、渣打银行等外资银行。汇丰银行天河区某网点工作人员表示:“首套房、二套房保底利率分别为3.4%、3.8%,但银行仍在讨论中,有望提供更具竞争力的利率。”除上述银行外,南都·湾财社记者还致电了平安银行、广州银行及渣打银行部分网点,得到的回复为:已知晓相关政策,但具体的细则尚未出台。
房贷利率下限调整,对银行息差影响几何?华创证券研报指出,自5月17日中国人民银行加大住房金融政策支持力度后,全国多省份响应政策,各地的房贷利率调整幅度有所不同。该机构测算,综合考虑2024年2月,5年期LPR下调25bp以及假设此次按揭贷款利率平均继续下降25bp,则对2024及2025年上市银行的息差影响分别为-1.2bp、-2.9bp,降幅相对较小,分别拖累净利润-0.97pct、-2.61pct(假设2024及2025年贷款增速、对公贷款及按揭贷款占比与2023年保持一致)。
“此次住房金融支持政策能够有效提振房市销售,则对银行业的资产质量为正向贡献,维持高质量可持续发展。”华创证券表示。
采写:南都·湾财社记者 彭乐怡 马青 实习生 杜欣
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